Договор займа.
По договору займа (ст.807 ГК РФ) одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Характеристика договора: по своей юридической природе договор займа является классической реальной и односторонней сделкой, которая может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной.
Форма договора — письменная — применяется, если сумма превышает 10 МРОТ или одна из сторон является юридическим лицом.
В случае, если договор возмездный, возможно начисление процента за пользование денежными средствами. Процент — договорной или тот, который существует в данной местности. Если заемщик является юридическим лицом, то процент определяется ставкой банковского процента в месте нахождения данного юридического лица.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Из этого следует невозможность принудить заимодавца к выдаче займа, поскольку обещание предоставить заем не имеет юридической силы.
Гражданский кодекс РФ прямо допускает заключение договора целевого займа и конкретные условия использования полученного займа на строго определенные цели (ст. 814). В таком договоре возможно определение мер контроля заимодавца за целевым использованием полученного имущества. При препятствии в контроле либо при прямом нарушении целевого назначения займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата заемной суммы и соответствующих процентов. Конструкция договора целевого займа не является единственной, поскольку ГК РФ предусматривает целевое использование и в ряде других гражданско-правовых конструкций.
Субъекты договора займа: ГК РФ предусматривает, что сторонами займа могут быть любые лица. Это правило распространяется исключительно на договор займа, а не на кредитные сделки. Для кредитных договоров в роли заимодавца может выступать имеющая соответствующую лицензию кредитная организация. Одно коммерческое юридическое лицо может выдавать другому коммерческому юридическому лицу товарный кредит, а в определенных случаях оформить сделку денежного займа путем выдачи векселя (вексельное обязательство). Но если юридическое лицо не является кредитной организацией, оно не вправе систематически кредитовать денежными суммами третьих лиц, в том числе и своих партнеров (например, в законодательстве Швейцарии разрешен вопрос о понятии «систематически» — это более трех раз).
Не могут выступать в качестве заимодавцев финансируемые собственником учреждения, поскольку содержание их вещного права ограничено и не включает возможности распоряжения имуществом собственника (п. 1 ст. 298 ГК РФ). Данные юридические лица, в том числе казенные предприятия, могут приобретать статус заимодавца только с согласия собственника (п. 1 ст. 297 ГК РФ).
Характеристика договора: возмездный, при этом размер процентов определяется самим договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Безвозмездный характер займа устанавливается либо законом, либо договором. Безвозмездными закон считает заем вещей и бытовой заем между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратную величину МРОТ, причем и в этих случаях стороны могут договориться о возмездном характере их отношений (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В случае возмездности договора и отсутствия в самом договоре прямого указания о размере процентов он определяется аналогично правилам, установленным по взиманию процента за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
По сложившейся традиции данные проценты по соглашению могут взыскиваться как в денежной, так и в натуральной форме и, следовательно, не зависят от предмета займа. Проценты могут выплачиваться в любом согласованном при заключении договора порядке, в том числе и однократно.
Но если стороны не зафиксировали это, то в соответствии с обычаем делового оборота проценты взыскиваются ежемесячно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Российское гражданское законодательство (ст. 395 ГК РФ) не предусматривает зарубежной модели начисления процентов на проценты (анатоцизм).
Проценты за неисполнение денежных обязательств, в том числе и для договора займа, являются санкцией за нарушение договора, а не платой за кредит. Следовательно, они могут начисляться сверх процентов, установленных договором займа, если иное не предусмотрено условиями конкретного договора. Такие проценты подлежат начислению со дня, когда сумма должна быть возвращена, и до дня фактического возврата (ст. 811 ГК РФ, п. 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами») и подлежат взысканию при нарушении только такого заемного обязательства, предметом которого выступают деньги, а не вещи.
Предметом договора займа могут быть либо деньги, либо иные движимые вещи, определенные родовыми признаками. В качестве предмета займа не могут выступать вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, имеющих разрешение на совершение сделок с такими вещами.
Форма договора займа — простая письменная, применяется в случаях:
1) если сумма договора между физическими лицами более 10 МРОТ;
2) если одной из сторон выступает юридическое лицо (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Простая письменная форма может быть заменена предоставлением расписки заемщика либо иным доказательством, подтверждающим передачу денежной суммы. В качестве такого доказательства иногда служат счета-фактуры, платежные поручения банку и т.д.
При несоблюдении простой письменной формы действуют правила ст. 162 ГК РФ. Расписка в процессуальном смысле означает определенный вид письменного доказательства — документ, подтверждающий содержащиеся в нем факты или обстоятельства, допускаемые гражданским процессуальным законодательством в качестве одного из видов доказательств. Выдача расписки — это односторонняя сделка.
Эти правила применяются при возникновении спора со стороны заемщика, в случае когда доказывается:
1) факт неполучение денежных средств;
2) получение денежных средств в меньшем количестве, чем это было согласовано сторонами (ст. 812 ГК РФ).
Если договор займа требовал письменной формы, а она не была соблюдена, то ссылка на свидетельские показания не допускается. Исключение составляют сделки, при которых воля стороны была искажена. Это сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия и т.д. (ст. 179 ГК РФ).
По договору займа обязанное лицо — заемщик, уполномоченное — заимодавец. ГК РФ предусматривает обязанности заемщика и строго определенные последствия в случае их нарушения (ст. 810, 811, 813 ГК РФ).
Императивным предписанием закона определяется момент исполнения обязанности заемщика — сумма займа признается возвращенной и долг погашенным либо в момент фактической передачи ее заимодавцу, либо в момент зачисления суммы займа на счет заимодавца. Только этот момент считается юридически значимым. Такие операции, как списание соответствующих сумм со счета плательщика или поступление соответствующих сумм на корреспондентский счет обслуживающего заемщика банка, ничтожны и не ведут к окончанию договора займа (а на сумму долга могут начисляться проценты). Но это правило диспозитивно, и иной порядок может быть предусмотрен в конкретном договоре займа по собственному усмотрению сторон.
На заимодавце лежат кредиторские обязанности (п. 2 ст. 408 ГК РФ), в силу которых он выдает расписку в получении или возвращает долговой документ.
Кредитор (заимодавец) должен:
1) выдать расписку в получении исполнения;
2) когда долг возвращен, сделать на соответствующем долговом документе надпись;
3) вернуть соответствующий долговой документ;
4) при невозможности возврата долгового документа в случае его утраты указать на это в выдаваемой расписке.
Беспроцентный заем может быть возвращен досрочно, а заем с начислением процентов — только с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Данное правило распространяется и на кредитные договоры с банком.
Если в договоре займа отсутствует срок возврата, то сумма займа подлежит возврату в 30-дневный срок (п. 2 ст. 810 ГК РФ) со дня предъявления заимодавцем требования об этом.
ГК РФ предусматривает разновидности займа. Это следующие обязательства:
1) вексельное;
2) при выпуске и продаже облигаций;
3) по договору государственного и муниципального займа.
Юкша Я.А. Учебник "Гражданское право"
